[Artículo] Las funciones principales del seguro rural

El seguro rural es el principal instrumento para transferir riesgos de la agricultura. El productor contrata este seguro y transfiere parte de sus riesgos a una compañía de seguros o institución financeira que, a su vez, puede también, transferir el riesgo asumido a otras instituciones (Ej. reaseguro).

El seguro agrícola (principal tipo de seguro rural) cubre la mayoría de los riesgos a los que está expuesto el productor, ya sea que se trate de un riesgo climático, de enfermedades o precio dependiendo de cada país. En resumen, el contrato de seguro rural tiene como objetivo garantizar el pago de indemnizaciones por parte de la compañía de seguros al asegurado debido a las pérdidas causadas a los bienes (cultivos agrícolas, animales, maquinaria agrícola, etc.) que se incluyeron en la póliza de forma predefinida en el producto contratado.

Como parte de su beneficio, además de proteger la producción (si el productor obtiene un rendimiento por debajo de lo garantizado que se definió en la póliza, entonces recibirá una compensación) y garantizar la rentabilidad del agricultor (asegurando un ingreso mínimo con el pago de la compensación), podemos incluir, como outro de sus beneficios, el fomento del uso de tecnología en el campo y el aumento y mantenimiento del área cultivada/sembrada.

En general, cuando un productor experimenta una pérdida y no cuenta con seguro agrícola, su capacidad de inversión, ya sea para el próximo ciclo o para el próximo año agrícola, se reduce. Para cumplir con sus compromisos financieros preestablecidos con terceros antes del ciclo, será necesario generar algún ingresso adicional proveniente de otra actividad, como vender parte de su tierra, vender equipos agrícolas, nuevos préstamos, entre otros. Esto puede comprometer el potencial de rendimiento futuro del próximo ciclo agrícola, ya que tendrá que elegir insumos más baratos y de menor calidad, debido al bajo presupuesto disponible. En el escenario opuesto, cuando el productor tiene un mayor equilibrio financiero, invierte en una semilla de alta tecnología, fertilización adicional y otros insumos de mayor calidad, lo que contribuye para el incremento de la producción y rendimiento. Esta capacidad también se refleja en el mantenimiento y la generación de empleos en las zonas rurales. Un productor endeudado no contrata, despide.

Además de estas funciones, el seguro rural también actúa como inductor del acceso a créditos rurales más baratos, es decir, con tasas más atractivas, ya que evidencia la gestión del riesgo del productor hacia la institución financiera y com eso reduce su riesgo crediticio. Así como, garantiza la oferta de crédito al proporcionar un seguro como garantía de pago para el desempeño de su actividad a la institución financiera en la que se realizó el financiamiento.

Otro punto importante sobre el papel del seguro rural es la recuperación de una economía local basada en la agricultura. Hay regiones que dependen, desde un punto de vista económico, casi exclusivamente del agronegocio y, debido a su efecto sistémico, una pérdida puede arruinar la economía de estos municipios. Como resultado de lo anterior se reduciría el suministro de alimentos, el consumo de productos y servicios de sectores distintos de la agricultura, como el comercio, y aumentaría el desempleo, alterando la dinámica social de la ciudad afectada.

Para el gobierno, el seguro rural es un instrumento fundamental en la política agrícola por diversas razones. La primera se debe a la seguridad alimentaria que da el hecho de poder retomar la producción de alimentos en caso de pérdidas. Como es un producto que facilita el acceso al crédito para el productor, también reduce la necesidad de subsidiar el crédito rural, en el cual el gobierno paga la diferencia entre las tasas para la agricultura y las tasas del mercado privado. Adicionalmente, reduce la necesidad constante de renegociaciones de la deuda que, además de ser financieramente costosas para el gobierno, es un proceso lento y burocrático que afecta el desarrollo del sector. Al final, es más barato y ofece mucho más ventajas al gobierno la inversión en el desarrollo del seguro rural a través de políticas como el subsidio a la prima del seguro, que tener que refinanciar deudas rurales durante años.

Henrique Tresca